Прежде всего здесь важно понимание того, что банк в полном соответствии положениям статьи 6 и статьи 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» действительно может заблокировать счет если по нему были обнаружены подозрительные операции и вправе запросить пояснения по данным операциям.
После того как Вы предоставите пояснения, запрет должны снять.
В силу ст. 859 ГК РФ, Вы можете закрыть счет не предоставляя пояснения, банк в этом случае обязан вернуть остаток денежных средств:
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
Но делать этого однозначно не стоит так как есть большой риск того, что Вас внесут в черный список связано это с тем что о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Они в свою очередь информацию проверяют и принимают решение о включении клиента в список. Включение Вас в список в последующем негативно отразится на возможности пользования банковскими продуктами в других организациях, вплоть до полной невозможности пользоваться банковскими сервисами.
Первое, что Вам необходимо сделать - это запросить у банка в письменной форме причины блокировки, они обязаны информировать о причинах — п. 13.1-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Исходя уже из полученных сведений можно прорабатывать дальнейшие шаги если они будут необходимы.
Универсального ответа на требование не существует.
Дать Вам какие-то конкретные рекомендации относительно стратегии Вашего поведения с Банком возможно лишь после полноценного анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений, что Вы уже давали.
Дать Вам какие-то конкретные рекомендации относительно стратегии Вашего поведения с Банком возможно лишь после полноценного анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений, что Вы уже давали.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку в силу ст. 6 ФЗ-115 обязательному контролю подлежат:
Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и
По транзакциям между физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета
